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玛莎娱乐代理 中年不危机!三个真实案例,教你立即消除焦虑
2020-01-11 17:52:04

玛莎娱乐代理 中年不危机!三个真实案例,教你立即消除焦虑

玛莎娱乐代理,如今生活节奏越来越快,很多人或多或少会有些焦虑。不同阶层的家庭,会面临不同的问题,焦虑因素也会存在一定差异。

之前我们详细分析了年收入 5 万、10 万、20 万家庭的保险配置方案。点击我头像,私信:方案 ,就可以看到这些文章。

今天我们一起来看看 年收入 50 万的中产家庭 如何配置保险。主要内容如下:

马云曾经在一场演讲上说过,现在每个月挣三四万的人是最幸福的,房子车子孩子什么都有了。

深蓝君之前在腾讯上班,身边也有不少中产朋友。虽然外人看起来很潇洒,但其实中产也有中产的焦虑。

焦虑 1:工作高压,健康透支

有的人虽然拿着几万块的月薪,可是也承受着巨大的工作压力。

在深圳这边,很多公司晚上 10 点都是灯火通明的,10 点前下班都不好意思说自己加班了。

但长期高强度的工作,对身体的损耗也非常厉害。尤其是每次看到猝死的新闻,总是不禁让人心头一颤。

焦虑 2:上有老,下有小,中间有房贷

在公司里能熬到一定的职位,年纪也不小了,家里的老人和孩子都需要照料。

赚得多,花得也多。每个月还完房贷、交完伙食费、报完兴趣班,再和朋友出去吃两顿饭,其实剩下来的钱也没比别人多多少。

万一自己有什么三长两短,老人和孩子怎么办?原来过着衣食无忧的生活,是否能接受突如其来的变故?

所以说,如人饮水,冷暖自知。中产也有中产的焦虑,只是不轻易表现出来。

生老病死是每个人都躲不过的,所以很多人会考虑通过保险来转移一些风险。

深蓝君一直提倡,任何家庭想要一个全面的保障,至少需要涵盖以下四项:

按照这个原则,我们选择了三个具有代表性的年收入 50 万的家庭,来具体分析一下保险方案如何配置。

首先要知道,不同的人有不同的消费观念,所以就算年收入差不多,保险配置也可能完全不一样。

下面我们通过 3 个典型的中产家庭,看看不同配置思路下的保险方案有什么差异?

a 先生和太太生活在三线城市,两个人都在国企任职高管,家庭税后年收入稳定在 50 万左右,其他福利待遇也非常不错。

孩子今年 5 岁,报了几个兴趣班;家里有两个老人,身体都一般;还有几十万的房贷要还。

虽然夫妻两人的工作十分稳定,但家庭责任也非常沉重,如果有人不幸患病或遭遇意外,巨额的医疗费用可能会击垮整个家庭。

夫妻两人毕业后就一直在国企上班,所以 a 太太希望 买保险也要尽量选择大品牌,而且希望能保障终身,这样会更有安全感。

根据 a 太太的需求,我们设计的方案如下:

上述方案:每年交保费 43475 元,占家庭年收入约 8.7%,可以获得的保障如下:

a 先生和太太:

5岁孩子:

父母:

投保思路分析:

由于 a 太太偏好大公司,所以这套方案选择了太平、太平洋、人保、泰康等大品牌产品,重疾险都选择了保终身。

在三四线小城市,很多朋友和 a 太太一样,为了追求内心的踏实,不会去考虑自己没听过的保险公司,所以,在产品选择上会存在一定的局限性。

虽然 a 家庭收入稳定,但万一夫妻双方有人不幸早逝,赡养老人、养育孩子、偿还房贷的重担都会压在对方的身上,所以为两人分别配置了 100 万的定期寿险。

尽管 a 夫妇都有职工医保,但我们还是配置了 200 万的商业医疗险作为补充,产品 6 年保证续保,解决了大额医疗费用的开支。

另外,由于父母的身体和年龄问题,很难买到一份合适的百万医疗险,所以选择了健康告知宽松的防癌医疗险,先把最高发的重疾保起来。

方案的不足:

受大公司产品选择的限制,在合理预算内,a 家庭的保额无法做高。

当然,大公司的产品远不止这些,这里只是给大家一个参考,建议大家重点关注保险方案的配置思路。

b 家庭生活在一线城市,b 先生税后年收入 50 万,刚刚贷款买了学区房。由于孩子刚上小学,为了更好地教育和辅导孩子,b 太太辞职做了全职妈妈。

b 先生作为家里的顶梁柱,一个人养一个家,如果他不幸倒下,整个家庭将会失去收入来源。因此,b 先生是重点保护对象,要优先配置足够高的保额。

由于平时要花钱的地方还有很多,b 先生希望 尽量缩减保费预算,优先保证今后几十年有足够高的保额,追求高性价比。

根据 b 先生的需求 ,我们也设计了一套方案:

上述方案:每年交保费 26059 元,占家庭年收入约 5.2%,可以获得的保障如下:

b 先生:

b 太太:

5岁孩子:

父母:

投保思路分析:

通过以上方案,b 先生作为家庭支柱,能获得 160 万重疾、300 万身故、 200 万医疗保障,可谓十分充足了。

虽然 b 太太目前没有工作,但也配置了 50 万重疾、100 万定寿等保障,足够抵御可能发生的风险。等未来 b 太太重返职场,也可以继续补充配置。

对于孩子,我们也配置了 80 万的慧馨安重疾,如果不幸患了白血病等特定重疾,可以一次获得双倍高达 160 万的赔付金。

方案的不足:

为了追求高性价比,大多产品只保障到 60 岁或 70 岁,而这个年纪后,疾病的风险往往会更高。

不过,保险是一个多次配置的过程,等几年后家庭的投保预算增加,或者 b 太太重返职场,也可以再配置终身型的保险产品。

c 太太一家五口都在深圳,父母帮忙带孩子,夫妻俩税后年收入 50万。前几年在父母的帮助下买了房,但每个月还是有上万元的房贷。

c 太太通过自己上网了解和朋友介绍,对互联网保险有一定的了解,希望方案 以经济适用为主,能获得足够的保额,并且兼顾定期和终身保障 。

根据 c 太太的需求 ,我们设计的方案如下:

上述方案:每年交保费 36543 元,占家庭年收入约 7.3%,可以获得的保障如下:

c 先生和太太:

5岁孩子:

父母:

投保思路分析:

这个方案将 定期重疾 和 终身多次赔付重疾 组合起来,使 70 岁前能有 100 万的重疾保障,而且首次重疾赔付后,还有额外两次各 50 万的重疾保障至终身。

这样一来,不仅在 70 岁前有足够高的保额,而且还能实现重疾最多 3 次赔付,给人满满的安全感。

夫妻两人都配置了 100 万意外险和 150 万定寿,如果有一方不幸遭遇意外,理赔金可以用来偿还房贷以及维持家庭运转,减轻另一半的负担。

以上 3 个方案通过搭配不同的产品,希望能给大家提供更多的投保思路。只要思路对了,产品配置就是水到渠成的事。

深蓝君之前对最新的消费型重疾、终身型重疾、定期寿险、意外险、医疗险等产品都有过详细的测评,大家也可以点击我的头像,私信:产品,即可看到这些文章。

如果你想测算自己的实际保费,给我私信:保险严选,也可以看到收集的大部分产品,希望对大家有帮助。

其实以上 3 类家庭,也代表着目前最常见的 3 种保险购买偏好:

为了让大家更清晰的对比三类家庭的差异,深蓝君也做了对比表:

我们可以看到,同样是年收入 50 万家庭,由于夫妻收入占比、家庭负债与消费偏好不同,保险方案也会存在较大差异。

其实 3 个方案都有各自的优势和不足,买保险不是算数学题,没有唯一正确的答案,大家根据自己的实际情况来挑选就好。

每个家庭都是独一无二的,但是在疾病和意外面前,大家都会有脆弱的时候,而保险无疑就是最好的解决办法。

如果大家在投保前还有疑问,强烈推荐阅读《不搞懂这八个问题,卖多少保险都是白费!》这篇文章,相信你会有很多收获。

希望今天的内容对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

守护家人,从保险开始:)

来源:微信公众号“深蓝保”,更多知识干货,点击下面“了解更多”

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稿件来源: 网络
编辑:匿名
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